При погашении кредитов и займов часто возникает вопрос: что выгоднее гасить в первую очередь - срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Рассмотрим оба варианта и их последствия.
Содержание
Основные понятия
- Гашение срока - уменьшение продолжительности кредита при сохранении размера платежа
- Гашение суммы - уменьшение размера ежемесячного платежа при сохранении срока кредита
- Досрочное погашение - внесение средств сверх регулярных платежей
Сравнительная таблица
| Критерий | Гашение срока | Гашение суммы |
| Общая переплата | Уменьшается значительно | Уменьшается незначительно |
| Ежемесячная нагрузка | Остается прежней | Снижается |
| Срок кредита | Сокращается | Остается прежним |
| Выгода для заемщика | Большая экономия на процентах | Улучшение текущей платежеспособности |
Когда выбирать гашение срока
Рекомендуется в случаях:
- Стабильного высокого дохода
- Желания максимально сократить переплату
- Наличия крупной суммы для досрочного погашения
- Отсутствия необходимости снижать текущую финансовую нагрузку
Когда выбирать гашение суммы
Предпочтительно при:
- Нестабильном финансовом положении
- Необходимости снизить текущие расходы
- Планировании крупных трат в будущем
- Отсутствии возможности вносить прежние суммы
Как осуществляется перерасчет
- Заемщик подает заявление в банк
- Указывает желаемый вариант перерасчета
- Банк производит расчет нового графика платежей
- Стороны подписывают дополнительное соглашение
- Заемщик продолжает платить по новому графику
Факторы влияния на выбор
| Фактор | Влияние на выбор |
| Размер процентной ставки | Чем выше ставка, тем выгоднее гасить срок |
| Остаток срока кредита | На ранних этапах гашение срока дает большую выгоду |
| Размер досрочного погашения | Крупные суммы эффективнее направлять на сокращение срока |
| Финансовые планы заемщика | При планировании новых кредитов может быть выгоднее уменьшить платеж |
Рекомендации заемщикам
- При возможности выбирайте гашение срока - это экономит больше средств
- Рассчитайте оба варианта в кредитном калькуляторе перед принятием решения
- Уточните в банке, есть ли комиссии за перерасчет
- При изменении финансовой ситуации можно изменить стратегию гашения
- Сохраняйте все документы о досрочных погашениях
Выбор между гашением срока и суммы платежа зависит от финансовых возможностей и целей заемщика. Правильная стратегия досрочного погашения может значительно сократить финансовые потери по кредиту.
